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Die wichtigsten Finanzierungen auf einen Blick.
Die Finanzierung durch Banken und Sparkassen.
Beim so genannten Annuitäten-Darlehen läuft eigentlich alles so, wie man es von einem normalen
Kredit kennt. Man leiht sich Geld und muss dafür Zinsen zahlen. Zusätzlich muss das geliehene
Geld per Tilgung zurückgezahlt werden, Dabei werden Zins und Tilgung normalerweise in
gleichbleibenden Raten gezahlt - dies bezeichnet man als Annuität. Verringert sich durch die Tilgung
der Kreditbetrag, fallen automatisch auch die Zinsen geringer aus. Mit diesem ersparten Zinsanteil
wird dann zusätzlich getilgt, damit der Kredit früher zurückgezahlt ist, Der Zinssatz kann im Regelfall
bis maximal zehn Jahre fest vereinbart werden. Danach wird eine Anschlussfinanzierung vereinbart,
wobei der Zinssatz höher oder niedriger sein kann, als bei der Finanzierung zu Beginn des
Bauvorhabens. In jedem Fall ist es angebracht, bei unterschiedlichen Banken den Effektivzins zu
vergleichen. Zusätzlich sollte man sich die Nebenkosten genau ansehen.
Die Finanzierung durch Bauspardarlehen.
Wenn Sie über ein Bauspardarlehen finanzieren möchten, müssen Sie vorab einen Bausparvertrag
abschließen, Dabei werden die Bausparsumme und die monatliche Sparrate festgelegt.
Wenn 40-50% der Bausparsumme angespart sind, gewährt die Bausparkasse das Darlehen.
Aber: Wann dies ausgezahlt wird, kann vorher nicht genau bestimmt werden, Denn der Zeitpunkt
der Auszahlung richtet sich nach den unterschiedlichsten Faktoren, z.B. der wirtschaftlichen Lage
der Bausparkasse. In jedem Fall bekommt man das Geld erst nach Ablauf von 18 Monaten nach
Vertragsbeginn - so will es das Gesetz. Die Bausparsumme selbst kann man entweder in Raten
zahlen oder per Einmalzahlung. Dafür gibt's natürlich Zinsen, deren Höhe jedoch nicht mit anderen
Anlagemöglichkeiten vergleichbar ist. Nach der Auszahlung des Bauspardarlehens beginnt die
Zinszahlung und Tilgung des Darlehens - und die unterscheidet sich nicht von dem Prinzip eines
normalen Bankkredits. Der tatsächliche Vorteil ist die Sicherheit: Der Zinssatz ist seit Abschluss
des Bausparvertrages festgelegt und kann sich über die gesamte Laufzeit nicht mehr ändern.
Sollten Sie jedoch vor Auszahlung Ihres Bauspardarlehens Ihr Traumhaus gefunden haben,
können Sie eventuell trotzdem zuschlagen. Dazu nehmen Sie einen Zwischenkredit auf, für den
Sie natürlich zusätzliche Zinsen zahlen müssen.
Die Finanzierung durch Versicherungsdarlehen.
Ihre Traumimmobilie können Sie auch über verschiedene Versicherungsgesellschaften finanzieren,
die Hypothekendarlehen gewähren. Und zwar in Form einer Lebensversicherung, die bespart werden
muss. Damit wird zum Ende der Laufzeit das Darlehen getilgt. Das Problem: Die Schulden bleiben
über die gesamte Laufzeit in voller Höhe bestehen, und damit auch die Zinsen, die jeden Monat
gezahlt werden müssen. Da aber die Rendite einer normalen Lebensversicherung meist geringer ist
als der Aufwand für die Zinsen, sollte man diese Finanzierungsart genau abwägen. Die Zinsen selbst
werden üblicherweise für 10-15 Jahre festgeschrieben. Danach wird ein neuer Zinssatz festgelegt,
mit dem Risiko, das er sich erhöhen kann. Die Dauer der Finanzierung richtet sich danach, wie
lange man für die Ansparung der Hypothekensumme braucht. Wann dies erreicht wird, kann keiner
genau sagen - schließlich ist dabei auch die Höhe der Versicherungsrendite innerhalb der Laufzeit
entscheidend.
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